Utsatte grupper i dyrtiden. Husholdenes økonomiske trygghet i august 2023

Abstract

Denne rapporten gir en demografisk beskrivelse av husholdene som har fått redusert sin økonomiske trygghet fra 2021 til 2023. Vi har også sett på hvilke hushold som sliter økonomisk i 2023 og som enten misligholder eller står i fare for å misligholde boutgifter (boliglån, rammelån, husleie, fellesutgifter). Hovedtendensen i materialet at de som var mest utsatte fra før er hoved-bidragsyterne til tilveksten til de to laveste trygghetssegmentene. De som var mest utsatte fra før har med andre ord fått enda større utfordringer i løpet av dyrtiden. Vi har imidlertid også sett at nye grupper har bidratt til tilveksten av hushold til de to laveste trygghetsnivåene og dermed er å anse som nye risikogrupper. Dette er par med barn, hushold i inntektssegmentet 800.000—999.000. Betalingsproblemene har økt i omfang mellom 2020/21 og 2023. Leietakerne er jevnt over mer utsatt for betalingsproblemer enn boligeiere med boliglån/rammelån, de strammer inn økonomien i større omfang og er mest bekymret for framtiden. Likevel er andelen som misligholder boutgifter lavere enn blant boligeierne. Rapporten ser til slutt på hushold som til nå har unngått betalingsproblemer, men som står i fare for å misligholde boutgifter. Resultatene må fortolkes med varsomhet på grunn av det lave antallet observasjoner. Generelt er leietakerne mer utsatt enn boligeiere med boliglån/rammelån.

This report provides a demographic description of households with financial well-being reduced from 2021 to 2023. We have also looked at units struggling financially in 2023 and units either in default or in danger of defaulting on housing expenses (mortgage, mortgage, rent, joint expenses). The central tendency in the material is that those who were most exposed before are the main contributors to the increase in the two lowest security segments. In other words, those most exposed before have faced even more significant challenges during the cost-of-living crisis. However, we have also seen that new groups have contributed to the growth of households to the two lowest well-being levels and are thus to be regarded as new risk groups. These are couples with children and homes in the income segment 800,000—999,000. The payment problems have increased in scope between 2020/21 and 2023. Tenants are generally more exposed to payment problems than homeowners with mortgages; they tighten consumption to a greater extent and are more worried about the future. However, the proportion of tenants who default on housing expenses is lower than that of homeowners. The report finally looks at households currently avoiding payment problems but at risk of defaulting on housing costs. The results must be interpreted cautiously due to the low number of observations. Tenants are generally more exposed than homeowners with mortgages/frame loans.